嗨 ~ 我是股匠！用輕鬆的文字，學習理財新知識！

隨著年紀增長、責任提升，越來越能感受「時間就是金錢」的奧義。

在資本社會的框架下，多數工作模式都是用勞務換取報酬，簡單來說就是資方買下勞方的時間，而時間也是勞方「最珍貴的資產」，這筆買賣交易天天都在上演。

還記得在理財基礎第二篇「建立理財腦」股匠說過，與其對抗資本主義，還不如跟著「殞落」嗎XD ~ 

這句話玩笑歸玩笑，卻也道盡當初滿懷抱負的踏入職場，但時間一久，夢想終究只是柴火的稍縱即逝，從現實打回原形。

不過股匠不是要你悲觀！相反的，也不會希望你盲目樂觀！用務實的心態面對眼前的事實，好好學習理財，善用你目前最珍貴的資產，也就是「時間」，幫未來爭取更多自在的「空間」。

如果你覺得聽起來不錯，那一起繼續學下去吧！

投資獲利3要素：本金、時間、報酬率

在投資世界裡，大家都在討論「報酬率」有多少，卻往往忽略投資需要「充足的時間」與「足夠的本金」，3大要素缺一不可。

所以詐騙集團總能抓住人性弱點，利用美化後的數據，比如「只要三天獲利翻倍」、「日入萬元不是夢」等標語，吸引渴望賺快錢的代罪羔羊。

那真的沒有賺快錢的方式嗎？不是沒有，只是高報酬伴隨高風險，為了避免成為犯罪集團的白老鼠，可別被「貪念」衝昏頭啦！

股匠這邊分享投資獲利的3大要素 = 本金 x 時間 x 報酬率。

3大要素缺一不可，倘若報酬率越高，但本金不夠大，最終所獲得的利息其實並不多。比如說：

• 「某A」本金5萬元，投資項目：投資報酬率有15%/年。
• 「某B」本金500萬元，投資項目：投資報酬率有3%/年。

以上兩種選擇，你覺得哪種報酬比較多？

「某A」本金5萬元，投入報酬率15%的工具，得出的利息只有7,500元。

「某B」本金500萬元，投入報酬率只有3%的工具裡，每年利息卻有25萬元。

從兩種條件來看，即使報酬率在高，但本金不夠多，最終所得出的利息其實並不大，這就是坊間常說的：「本小利大利不大，本大利小利不小」。

與其追求高報酬率，不如趁年輕時多投資自己擴大能力圈，把薪資收入提升還比較重要！

至於「時間」，千萬別忽略它的重要性哦！

即使目前本金不夠大，只要持續投入的時間夠長，配置在合理報酬的工具上，未來資本滾動的速度只會越來越快，這就是著名的「複利效應」，待會下面會特別介紹它。

如果還是沒概念 ~ 沒關係！這邊再用圖表佐證，重點是讓你理解越早投入理財，每個月平均負擔反而越輕鬆，這就是透過「時間」複利滾存的好處！

這樣能夠體會，你目前最能掌握的資產就是「時間」了嗎！？

趕快動起來 ~ 趁早開始規劃理財目標啦！

報酬率的判斷基準：累積報酬率、平均報酬率、年化報酬率

正常情況下，我們要了解某檔投資的報酬率，最直觀的判斷方式，就是：

累積報酬率 = (總收益 / 總成本) x 100%

以上算法並未考量「投資年限」，這種只專注獲利總效益的方式，也就是「累積報酬率」。

缺點是，如果要將不同的投資績效做比對，但每筆投資持有長度不同，直接比較會有誤差性。而這種誤差也就是投資期間的「複利」因素，必須要考量進去。

所以才會透過「年化報酬率」，將不同投資的時間單位，轉換為每一年的投資效益，其公式如下：

年化報酬率 = (本利和 / 本金) ^ (1 / 年份) – 1

也就是說，假如花了500萬元買了台X電股票，過了3年漲到800萬並賣出所有持股，這樣來看：

• 總報酬率的計算，未考量「投資年限」：

#累積報酬率：[(800萬 – 500萬) / 500萬] x 100% = 60%

• 將持有時間納入考量，每一年的平均報酬率：

#平均報酬率：[(800萬 – 500萬) / 500萬] x 100% / 3年= 20%                                 

• 不過現實狀況，還要考量「複利」的因素：

#年化報酬率：[(800萬/500萬) ^ 0.3] – 1= 0.1696 =16.96%

年化報酬率不會算沒關係，重點是了解任何的投資工具，都要考量「複利」帶來的評估結果，在做任何投資前，小心別被話術給蒙蔽啦 ~

OK那麼問題來了！到底什麼是「複利」呢？

愛因斯坦說：「複利」是世界第八大奇蹟

在了解「複利」以前，需要先認識「單利」與「複利」的差別。

• 單利：未將利息持續做投入，在計算方面只會考量本金。
• 複利：將利息持續做投入，除了本金以外，也會納入持有期間所累積的利息。

比如說，某A將100萬元投入平均年利率20%的投資商品，單利的計算方式就可得出每年報酬固定領取20萬元，10年後總金額將會來到300萬元。

倘若每年所領取的利息，持續投入投資商品，在平均年利率20%的條件下，10年後總金額則會來到619萬多元。

兩者差距是不是相當大！正也因此，「複利」才會被愛因斯坦稱作「世界第八大奇蹟」。

什麼是72法則？

如果你想知道一筆投資什麼時候本金才能翻倍(亦或是回本)，也就是持有多久，所獲得的報酬能夠達到100%，那就用「72法則」算算看！

72法則 = 72 / 報酬率 = 持有多少年本金翻倍

比如說，將一筆錢投入每年平均報酬率3%的商品內，要計算本金多久才能翻倍的話。

#計算方式：72 / 3 = 24(年)

那如果平均報酬率15%呢？一樣算看看！

#計算方式：72 / 15 = 4.8(年)

代表放入報酬率越高的投資商品，本金翻倍的速度也會快很多。

不過股匠要提醒你，這種簡易的計算方式，套用在現實情況裡一定會有落差，不過仍具有相當程度的參考性，這樣學會了嗎！？

#下一篇「設定理財目標，是動力源源不絕的魔法」，繼續看下去吧！