【股市新手部落】02 如何參與股市?怎麼買股票?需要注意什麼?
嗨 ~ 我是股匠!用輕鬆的文字,學習理財新知識!
根據證交所統計,2023年7月集中市場總歸戶人數為1230萬多人,等於台灣一半人口都有證券戶;近年開戶比例,甚至還有年輕化的趨勢,在長期低薪環境下,全民投資成為顯學。
萬事俱備,只欠東風!一般人到底該怎麼購買股票呢?
這篇會教你實務面的操作方式,並留意購買股票時要注意的事項有哪些,繼續往下看吧!
購買股票流程
股票購買順序大致如下:
> 開券商戶頭
> 挑選合適標的
> 設定價格與單位數
> 確保資金充足避免違約交割
> 委託下單/等待撮合
> 成交
第一步:申請券商帳戶
市面上的券商近70家,該選擇哪間券商,取決於幾個考量點:
- 券商規模:目前多數券商,開戶可透過線上申辦,到最終下單的整個程序,可做到不用跑臨櫃也能申辦的服務,相當方便!但未來遇到需要臨櫃解決的客服問題,選擇實體據點越多的券商,相對還是比較便利。目前根據營業分點數量排名來看(截至2023年7月底),分別為:元大證券(147家)、凱基證券(73家)、群益金鼎(52家)等。
PS:如果喜歡「做空」操作的夥伴,建議選擇規模大的券商,「融券」的券源數量會比較多!
- 手續費:各家券商為了搶市,提供手續費優惠是最基本的方式,中小型券商的手續費折扣甚至僅有1折起,畢竟券商的營收與手續費收入有關,誰能佔有市佔,誰才能夠成為贏家。但一般人對手續費折數的考量,可以從交易頻率來選擇,如果是頻繁交易的投資人,交易成本相對來得大,手續費能低則低,目標利潤最大化;如果是長期持有的投資人,交易頻繁度較低,手續費雖然能低則低,但不是最重要的考量因素。
- APP操作介面:操作介面的靈活度、穩定度、整合度,也是需要注意的地方。除了規模較大的券商有資金可以開發APP下單程式,不少中小型券商則透過「三竹資訊」系統進行承包,透過外包模式雖然成本相對較低,但介面過於制式、無法凸顯差異也是中小型券商的死穴。未來新型APP都將強調盤勢分析、篩選個股、與下單系統整合化,這也是開發自有交易程式的基本門檻之一。
開戶條件有法定規範,股匠整理如下:
- 年齡條件:法定滿18歲以上(含)且具有中華民國身分,可以透過線上或臨櫃申辦;如果出身地或稅務居民身分非中華民國國民,或是未滿18歲的孩童,只能透過臨櫃申辦,且孩童需要法定代理人陪同。
- 身分證及第二證件:除了身分證外,第二證明文件包括駕照、健保卡等。
- 銀行交割戶:交割戶為專用於股票買賣後的現金往來帳戶,目前申辦證券戶的同時,多數券商也能同時申辦交割戶。
開戶成功後,即可透過APP/電腦軟體下單,也能透過語音方式請營業員協助下單哦!
第二步:找尋合適標的
尋找合適的投資標的,是下單前一定要做的功課之一,避免盲目跟單,讓你的下單處女秀也能保平安XD。
怎麼找尋合適標的呢?
1.先根據自身的個性做衡量,有些人喜歡賺快錢的樂趣、也有人更看重穩健獲利的風險考量。
2.再透過4大分析法:基本面、技術面、籌碼面、消息面,單一或交叉做分析。
PS:關於4大分析法,可以參考這篇「基本面、技術面、籌碼面、消息面,股市分析門派一次看」。
第三步:設定價格與單位數
成功開戶後,透過APP或電腦軟體下單,券商會要求線上申辦電子憑證,用以確認裝置設備的安全性認證,確認後就可以正式下單囉!
挑選購買的標的後,等到開盤當天,設定購入的價格,選擇單位數包括:整股(1張以上)或零股(1張以下),設定完後即可送出。
1張股票(整股) = 1000股(零股)
這邊以元大證券「市場先生APP」來操作:
1.挑選打算購買的標的,ex:元大金
2.選擇交易型態:整股或零股、現股或融資券等
3.選擇撮合方式:ROD、IOC、FOK
4.設定價格、單位數量
ROD:當天掛單到收盤有效
IOC:允許部分立即成交,否則取消
FOK:只能全部立即成交,否則取消
第四步:確保資金充足避免違約交割
千萬不要下單後,才驚覺自己存款不足!以現行規定採「T+2」,也就是下單後的第二天上午10點,券商才會從交割戶扣款;如果帳戶餘額不足,扣款失敗的話,就會發生「違約交割」,後果除了影響信用紀錄以外,恐怕還會面臨民事、刑事責任!
目前多數券商軟體及APP,在設定買進數量及單價時,會幫我們算出交割總額,好讓投資人判斷有沒有能力支付,所購入股票的總額。
倘若不小心違約交割,投資人需要向券商申報違約結案,並在「違約申報後的三個交易日內」還清違約金,以免帳戶被註銷,影響未來開戶機會。
第五步:委託下單/等待撮合
當第三步的下單設定送出後,也就是送出委託單,請交易所根據買方與賣方的價格及數量,進行撮合成交。
所以這邊要記得,委託下單成功,不代表成交哦!
只能代表委託單成功送出,並且透過集合競價或逐筆撮合的方式,讓買賣雙方一拍即合 ~
- 集合競價:買賣方累積一段時間的委託單,每5秒為撮合單位,以滿足最大成交量的價位成交。只適用於零股交易、開盤前及準備收盤的撮合期間等。
- 逐筆撮合:為投資買賣方下單後,按照價格優先、時間優先原則,立即撮合的方式,只在整股交易時採用。
在尚未成交前,委託單仍有刪單的權利,以「整股交易」來說還可以更改委託價格及減少張數,而「零股交易」只能減少股數。至於一旦成交之後,都不能再更改囉!
PS:關於詳細的成交方式,未來再專門寫一篇解說文,敬請期待 ~
第六步:成交
最後 ~ 恭喜你完成第一筆交易啦!
確定成交後,可以到「交易明細」查看成交價、數量、手續費等數據,同時也能在「庫存單」看到持有股票的即時價格、數量及庫存損益。
未來如果要賣出股票,同樣以上述方式,設定價格、數量,並按下賣出等待撮合成交即可。記得要確認價格跟數量,別按錯啦!
交易成本有哪些:手續費、證交稅
股市交易不能忽略的兩種成本:手續費、證交稅。
- 手續費:是券商所扣取的服務費用,在「買進」及「賣出」時,都會產生手續費,收取標準按現行費率為0.1425%,費用不足20元,則無條件以20元計算。(除非另有折扣則例外)
股票買入成本 = 股票買入金額 x 0.1425%
- 證交稅:也就是「證券交易稅」,這筆費用是繳納給政府的,只有在「賣出」時才會課稅,依目前稅率為0.3%。
股票賣出成本 = (股票賣出金額 x 0.1425%) + (股票賣出金額 x 0.3%)
PS:為了活絡股市交易,當沖稅率從2017年改為0.15%,並延續至今。
所以齁 ~ 頻繁交易的夥伴,更應該注意交易成本的負擔,以免淪為只是幫券商跟政府的打工仔而已。
#下一篇「什麼是股利、除權息、殖利率,身為股東不能不知!」,繼續看下去吧!